قرارك المالي… قبل الالتزام
نفصل لك بين النسب التنظيمية المرجعية وقدرتك الشخصية على التحمل وأمثلة التسعير المنشورة — بدون وعود موافقة.
بيانات الدخل والالتزامات
فصلنا أنواع الالتزامات حتى لا نخلط حدوداً تنظيمية مختلفة.
هذه المحاكاة تفترض أن التمويل الجديد غير عقاري. التمويل العقاري المدعوم له استثناءات تنظيمية لا تطبقها هذه الحاسبة تلقائياً.
النتيجة
ثلاث قراءات منفصلة بدل رقم واحد مبهم.
المرجع التنظيمي المستخدم في الأداة
نفصل بين حد الاستقطاع المرتبط بالراتب، وحد الالتزامات غير العقارية، وحد إجمالي الالتزامات. هذه الحدود ليست بديلاً عن تقييم الجهة التمويلية لقدرة العميل الفعلية على السداد. عند دخل 15,000 ريال فأقل يوجد استثناء يصل إلى 65% لبعض منتجات التمويل العقاري المدعوم؛ هذه المحاكاة لا تطبقه على التمويل الجديد غير العقاري.
قدرة التحمل الشخصية هنا تعتمد على المتبقي بعد الالتزامات والمصاريف الأساسية المدخلة، وهو مؤشر توعوي وليس قرار ائتماني.
المبادئ الكمية — البنك المركزي السعودي المبادئ الكيفية — البنك المركزي السعوديرادار التمويل السعودي
نقارن فقط داخل مجموعات متكافئة في نوع المنتج والمبلغ والمدة. بقية السجلات تُعرض للاستكشاف دون ترتيب «أفضل».
حلّل أثره عليك قبل المقارنة
أدخل الأرقام كما هي في العرض. الأداة لا تعيد احتساب APR الرسمي ولا تستنتج الموافقة.
لست متأكدًا أن التمويل مناسب لوضعك الآن؟ ابدأ أولًا بمشخّص الجاهزية، ثم ارجع هنا لحساب السيناريوهات ومقارنة العرض.
كيف تحسب قدرتك التمويلية حسب الراتب؟
تساعدك حاسبة محفظتي سمارت على تكوين صورة أوضح قبل الالتزام بتمويل جديد. أدخل راتبك والتزاماتك الحالية، ويمكنك إضافة المصاريف الأساسية للحصول على قراءة أكثر واقعية لقدرتك على تحمّل القسط.
النتيجة تقديرية وليست موافقة ائتمانية، لأن مبلغ التمويل النهائي والقسط ونسبة APR تعتمد على جهة التمويل، والدخل، والالتزامات، والمدة، والسجل الائتماني وشروط المنتج.
ماذا تقدم لك الحاسبة؟
- محاكاة القسط الشهري للتمويل.
- قياس أثر القسط الجديد على دخلك والتزاماتك.
- إظهار المبلغ المتبقي بعد الالتزامات والمصاريف الأساسية.
- مقارنة أمثلة تسعير منشورة من جهات تمويل سعودية.
- تحليل عرض تمويل فعلي قبل اتخاذ القرار.
- اختبار سيناريوهات مثل انخفاض الدخل أو ارتفاع المصاريف.
كم يعطيني البنك قرض حسب الراتب؟
لا يوجد مبلغ واحد ثابت لكل راتب. شخصان يحصلان على الراتب نفسه قد تختلف قدرتهما التمويلية بسبب الالتزامات الحالية، جهة العمل، مدة التمويل، العمر، السجل الائتماني وشروط الجهة الممولة.
لذلك لا تعتمد محفظتي سمارت على الراتب وحده؛ كلما أدخلت تفاصيلك بدقة كانت قراءة قدرة التحمل أكثر فائدة لاتخاذ القرار.
كيف تستخدم رادار التمويل؟
يعرض رادار التمويل أمثلة تسعير منشورة من مصادر الجهات التمويلية. لا يتم اعتبار أقل نسبة ظاهرة هي الأفضل للجميع، ولا تتم مقارنة عروض مختلفة في المبلغ أو المدة وكأنها متساوية.
استخدم الرادار للاستكشاف، ثم راجع العرض الرسمي الذي تحصل عليه من جهة التمويل قبل التوقيع.
ما الفرق بين القسط وAPR والتكلفة الإجمالية؟
القسط الشهري
هو المبلغ الذي يُدفع دوريًا وفق عقد التمويل.
APR
معدل النسبة السنوي يساعد على فهم تكلفة التمويل ومقارنة العروض بصورة أوضح، لكنه لا يُستخدم وحده للحكم على العرض دون النظر إلى المبلغ والمدة والرسوم وإجمالي ما ستدفعه.
إجمالي السداد
هو مجموع الأقساط التي ستدفعها خلال مدة التمويل، وقد توجد رسوم أو تكاليف أخرى بحسب العقد والمنتج.
قبل أن تختار التمويل
لا تسأل فقط: «كم يعطيني البنك؟». اسأل أيضًا: كم سيبقى من راتبي بعد القسط؟ وهل أستطيع الاستمرار في السداد إذا ارتفعت مصاريفي أو انخفض دخلي؟
يمكنك أيضًا قراءة: سُلّم الأولويات المالية، اختبار وضعك المالي، و طريقة تقسيم الراتب بذكاء.
أسئلة شائعة
هل نتيجة الحاسبة تعني أن البنك سيوافق على التمويل؟
لا. النتيجة تعليمية وتقديرية، والموافقة النهائية وشروط التمويل تحددها الجهة الممولة بعد تقييم طلب العميل.
هل يمكن معرفة مبلغ التمويل من الراتب فقط؟
الراتب عامل مهم، لكنه ليس العامل الوحيد. الالتزامات الحالية والمدة والسجل الائتماني وشروط جهة التمويل تؤثر أيضًا على النتيجة.
هل أقل APR يعني دائمًا أفضل تمويل؟
ليس بالضرورة. يجب مقارنة عروض متكافئة في مبلغ التمويل والمدة، مع النظر إلى القسط وإجمالي التكلفة والرسوم وشروط الأهلية.
هل الحاسبة تابعة لبنك أو شركة تمويل؟
لا. محفظتي سمارت أداة حساب ومقارنة تثقيفية مستقلة، وليست بنكًا أو شركة تمويل أو وسيط موافقة ائتمانية.
هل يتم حفظ راتبي أو التزاماتي؟
الحسابات الأساسية في الأداة تتم داخل المتصفح، ولا تهدف الحاسبة إلى إنشاء طلب تمويل أو اتخاذ قرار ائتماني نيابة عن أي جهة.
تنبيه: المعلومات والنتائج في هذه الصفحة لأغراض الحساب والمقارنة والتثقيف المالي. راجع شروط العقد والعرض النهائي والمصدر الرسمي للجهة التمويلية قبل اتخاذ أي التزام مالي.